Las 10 preguntas más comunes sobre financiamiento de ADU
Crédito mínimo, ingresos requeridos, qué pasa si tienes hipoteca actual y cómo se estructuran los pagos — todo en un solo lugar.
¿Cuál es el crédito mínimo?
Generalmente 640 FICO, pero hay programas alternativos desde 580 con compensadores como ingreso estable o co-firmante.
¿Necesito comprobar ingresos?
Sí, pero aceptamos W-2, 1099, estados de cuenta bancarios de 12 meses para auto-empleados, e ingresos por renta proyectada de la propia ADU.
¿Qué pasa si ya tengo hipoteca?
Tu hipoteca primaria no se afecta. El financiamiento de ADU es una segunda línea independiente o un HELOC sobre el equity.
¿Cuánto necesito de enganche?
Depende del programa y del prestamista. Hay estructuras que reducen el desembolso inicial y ajustan los pagos al avance de obra, siempre sujetas a aprobación y condiciones.
¿Cuál es la tasa típica?
Entre 7.5% y 9.5% APR a 20 años, dependiendo de crédito y programa. Comparable a un préstamo de mejoras al hogar.
¿Puedo usar equity de mi casa?
Sí. Un HELOC suele tener tasa más baja, pero requiere appraisal y 30-45 días adicionales.
¿Califico si soy auto-empleado?
Sí. Aceptamos 12-24 meses de estados de cuenta bancarios en lugar de declaraciones de impuestos.
¿La renta de la ADU cuenta como ingreso?
Hasta el 75% de la renta proyectada (avalada por appraisal) puede contar para tu calificación con Fannie Mae y Freddie Mac.
¿Hay penalidad por pago anticipado?
No en la mayoría de nuestros programas. Puedes refinanciar o liquidar cuando quieras.
¿Cuánto tarda la aprobación?
Pre-calificación en 24-48 horas; aprobación final en 2-3 semanas con documentación completa.
¿Quieres saber qué puedes construir en tu propiedad?
Obtén tu estimado en 2 minutos. Hablamos español.
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